Projet de placement
Synthèse du projet
Évolution estimée du capital
Projection année par année
| Année | Versements cumulés | Frais d'entrée | Valeur estimée | Plus-value |
|---|
Allocation · les 4 saisons
Track record de la stratégie · 2016–2025
Performance de l'allocation 25/25/25/25 sur 16 années réelles, telle que présentée dans le dossier « Portefeuille Sécurité Totale ». Ces chiffres sont historiques et ne préjugent pas de l'avenir.
Sur la période, la stratégie affiche une performance cumulée de +142 %, avec 8 années positives sur 10. Elle contient les deux extrêmes récents : la pire année (−10,6 % en 2022, hausse simultanée inédite des taux) et la meilleure (+35,9 % en 2025, portée par l'or à +129 %). Le CAGR de 9,24 % est ainsi tiré vers le haut par 2025 ; une hypothèse plus prudente (~6,85 %, hors 2025) peut être saisie dans le projet.
Le cadre fiscal de l'assurance vie
L'assurance vie capitalise à l'abri de l'impôt : tant que vous ne retirez pas, les gains se réinvestissent sans imposition. La fiscalité n'intervient qu'à trois moments précis.
Capitalisation en franchise d'impôt
- Aucune imposition sur les gains tant qu'il n'y a pas de rachat : tout se réinvestit.
- Seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % s'appliquent chaque année sur les intérêts de la poche fonds euro.
- Les gains des unités de compte ne sont taxés qu'au retrait.
Seul le gain est imposé
- L'impôt ne porte que sur la part de plus-value comprise dans le retrait, jamais sur le capital versé.
- Avant 8 ans : flat tax de 30 % (12,8 % + 17,2 % de prélèvements sociaux), ou barème de l'impôt sur option.
- Après 8 ans : abattement annuel de 4 600 € (personne seule) ou 9 200 € (couple). Au-delà : 7,5 % jusqu'à 150 000 € de primes, puis 12,8 % + 17,2 % de prélèvements sociaux.
Transmission hors succession
- Le capital revient aux bénéficiaires hors succession, selon la clause bénéficiaire.
- Primes versées avant 70 ans : abattement de 152 500 € par bénéficiaire, puis 20 % jusqu'à 700 000 € et 31,25 % au-delà.
- Primes versées après 70 ans : abattement global de 30 500 € sur les primes ; les gains restent exonérés de droits.
Comprendre par l'exemple
—
—
Le cap des 8 ans court à compter de l'ouverture du contrat : ouvrir tôt, même avec un versement modeste, enclenche l'antériorité fiscale. Les rachats partiels n'entraînent pas la clôture et l'épargne continue de fructifier. Régime fiscal en vigueur en 2026, applicable aux primes versées depuis le 27/09/2017 ; il dépend de la situation personnelle de chacun et est susceptible d'évoluer. Information générale ne valant pas conseil fiscal personnalisé.